Witam,
założyłem ten temat, aby zaznać waszej opinii dotyczącej mojego inwestowania kredytu studenckiego.

Miesiąc temu rozpocząłem studia w Holandii, z racji, że jednocześnie ze studiami pracuję przysługuje mi możliwość zaciągnięcia kredytu studenckiego w wysokości 400 euro miesięcznie. Kredyt ten jest bardzo nisko oprocentowany, w tym roku jest to 0.12%. Każdego roku stopa oprocentowania się zmienia, ale przeważnie jest ona równa lub niższa niż inflacja. W przeciągu ostatnich lat najwyższa była w roku 2013 i wyniosła 0.6%.

Kredyt mogę otrzymywać tak długo jak jestem studentem, a jego spłatę rozpoczynam w 2 lata od momentu zakończenia studiów. Jestem zwolniony ze spłacania rat w razie braku pracy, lub w chwili gdy moje zarobki nie przekraczają holenderskiej płacy minimalnej. W chwili gdy moja pensja jest wyższa niż stawka minimalna, rząd może zabrać mi maksymalnie 4% od różnicy pomiędzy moim zarobkiem, a stawką minimalną. Czas spłaty kredytu to 35 lat. W razie jeśli w tym czasie nie uda mi się go spłacić jest on umarzany.

Zacząłem zastanawiać się czy warto byłoby zaciągnąć kredyt i zainwestować go w akcje, obligacje lub po prostu gromadzić środki na koncie oszczędnościowym. Oprocentowanie na lokatach, jakkolwiek niskie by nie było zawsze wygrywa z tak niskim oprocentowaniem kredytu. Inwestycja w akcje, choć oczywiście bardziej ryzykowna może odpłacić mi się dużą stopą zwrotu ( po 35 latach i spłaceniu kredytu).

Inwestowaniem oczywiście nie chciałbym zająć się osobiście (przynajmniej na początku). Jestem laikiem w tych sprawach, inwestowałem tylko na tym symulatorze. Swoje środki chciałbym powierzyć doradcy finansowemu lub komuś kto zajmuje się inwestycjami na poważnie.

Czy macie może doświadczenie z "projektami" tego typu? Czy może Wy sami lub Wasi znajomi coś takiego robili? Patrząc na warunki kredytu wydaje mi się to oczywiste, że powinienem skorzystać z takiej okazji, mam jednak zaszczepioną starą Polską mentalność, w której kredyt=zło, dlatego też proszę Was o poradę

Edytowany 1 raz-y, ostatni raz: 2015-10-01 22:37:31

Przy tak niskim oprocentowaniu nawet sprawnie operujac pomiedzy lokatami bankowymi jestes wygrany, nie mowiac juz gdybys dodal do tego obligacje.
Oczywiscie inwestujac na gieldzie potencjalnie mozesz wyjsc na minus, wiec tutaj bylbym ostrozny.
Doradcy finansowi? Przepraszam ale nie szanuje tych ludzi. Wyobraz sobie, gdyby taki doradca naprawde mial tak dobra wiedze, po co mialby doradzac innym zamiast pomnazac swoje inwestycje?
Nie wiem jak dziala taki kredyt studencki, ale przypuszczam ze splacasz go w ratach, jezeli tak, potencjalnie gromadzac odpowiedni kapital w przyszlosci splacisz go z odsetek a kapital zostanie w kieszeni

Edytowany 1 raz-y, ostatni raz: 2015-10-02 18:22:20

Ja też osobiście nigdy bym nie uwierzył doradcy finansowemu (no chyba, że byłby moim bratem) - jego celem jest wyrobienie planu sprzedażowego, a nie doradzanie klientom. Całkiem inaczej sytuacja wygląda z doradcami inwestycyjnymi, także odpowiem skromnie :P

Nie znam dokładnej specyfikacji tego produktu, ale jeśli naprawdę tak jest jak piszesz, to brałbym "w ciemno" ten kredyt (jeśli naprawdę oprocentowanie jest zawsze niższe niż inflacja). Już na samym fakcie, że oprocentowanie < inflacja zarabiasz. Ale nawet nie w tym rzecz. Moim zdaniem jesteś w stanie przeprowadzić tzw. arbitraż - tzn. osiągnięcie zysku bez ryzyka. Sprawdzałem oprocentowanie depozytów w strefie euro (w polsce nie możesz zakładać lokaty, bo miałbyś ryzyko kursowe, który mógłby Ci zjeść cały zysk), które wynosi rocznie 1% (akurat w "Twoim" banku Nationale Nederlanden ) Oprocentowanie depozytów przeważnie są wyższe niż inflacja. Technicznie by to wyglądało tak - bierzesz miesięcznie tę określoną kwotę za 0,12%, wpłacasz ją do banku na 1% i voilà masz darmowy zarobek.

W sytuacji kiedy wzrasta koszt kredytu, automatycznie powinno wzrosnąć też oprocentowanie depozytów.

Na Twoim miejscu przestudiowałbym ofertę jeszcze raz bardzo dokładnie, być może gdzieś jednak są jakieś ukryte koszta (opłaty manipulacyjne etc.?)